Рефинансирование кредита

В конкурентной борьбе за клиента банки вынуждены снижать процентные ставки, в результате чего может оказаться, что кредит, который Вы брали некоторое время назад, в другом банке сейчас выдают под более низкий процент. Конечно, каждый человек, выплачивающий кредит, хотел бы сэкономить на нем. Рефинансирование кредита — это хороший способ уменьшить его стоимость путем снижения процентной ставки по новому кредиту. Кроме того, при наличии нескольких кредитов с невыгодными условиями также можно перекредитовать их, оформив один, более дешевый, на общую сумму обязательств.

Кредитный договор на рефинансирование можно заключить и в банке, которому выплачивается давно взятый кредит, если процентная ставка по нему с тех пор снижена. Большинство банков охотно идут на это, для того чтобы удержать клиента. Формально процедура рефинансирования возможна по всем видам кредитов, но на практике применяется чаще к ипотечным займам. Объясняется это тем, что они выдаются на длительный срок, то есть выше вероятность изменения по ним условий кредитования. Кроме того, оформление договора на рефинансирование займет определенное время, что не очень удобно при потребительских кредитах или автокредитах, полученных, как правило, на небольшой срок.

Что учитывается при рефинансировании

Для принятия решения о рефинансировании нужно учитывать следующие моменты. Первый из них — невыгодно перекредитовать займ, по которому погашено более половины суммы. При аннуитентной системе, по которой работает сейчас большинство банков, в первое время основную часть платежа из ежемесячного взноса составляют проценты, на гашение же основного долга идет незначительная часть от основной суммы. Это значит, что при перекредитовании Вы опять долгое время будете сначала выплачивать проценты, практически не гася основной долг.

Также необходимо внимательно ознакомится с тарифами банка, так как некоторые из них берут за выдачу рефинансируемых кредитов комиссию, в процентах от суммы займа или в фиксированном размере. Что касается требований банка к пакету документов, то, разумеется, более простым он будет в банке, в котором Вы уже обслуживаете действующий кредит. Как правило, кредитному комитету будет достаточно предоставления документов, подтверждающих Ваш доход и трудоустройство.

Читайте также  Почему банкам не выгоден запуск системы денежных переводов?

В новом банке требования будут расширенными, особенно для ипотечных кредитов. После изучения Вашей анкеты, пакета документов и кредитной истории банком будет принято решение о рефинансировании. В случае положительного решения, потребуется проведение оценки недвижимости, являющейся предметом залога, заключение договора страхования как жизни и здоровья заемщика, так и предмета залога. Размер кредита будет зависеть не только от остатка по старому долгу, но также и от стоимости жилья. Некоторые банки требуют наличия определенного процента собственных средств, как и при первоначальной выдаче ипотечного займа. После всех завершения всех процедур, заключается кредитный договор, и новый банк напрямую производит перечисление денежных средств на счет предыдущего кредитора. Если речь идет об ипотеке, производится перерегистрация залога, в закладной на квартиру меняется наименование банка-залогодержателя.

В заключение можно дать такую рекомендацию. Время от времени производя мониторинг условий кредитования у различных банков, можно найти тот, который будет готов перекредитовать Вас с низкой процентной ставкой, что позволит Вам прилично сэкономить на стоимости ипотеки, заключив договор на ее рефинансирование.