Ответственность поручителя по кредиту

Достаточно часто близкие или знакомые люди просят стать поручителем по кредиту. Многие легко соглашаются, особенно не задумываясь на тем, что это такое, какие обязанности могут возникнуть при поручительстве. Однако ваш ответ не только определяет будущее отношений между вами и попросившим человеком. От разумного подхода к поручительству напрямую зависит собственное материальное благополучие, и вашей семьи.

Тем не менее, ответственность поручителя достаточно высока, поскольку этот человек отвечает перед банком за надлежащее исполнение/неисполнение обязательств по кредиту другим лицом. Условия кредита диктуют необходимость привлечения поручителей, причем в каждом случае их количество определяется по условиям договора. Как правило, крупные кредиты банки охотнее выдают при наличии одного или нескольких поручителей. Чем больше поручителей, тем на более крупную сумму кредита может рассчитывать кредитополучатель.Какую ответственность несет поручитель по банковскому кредиту и каковы последствия решения стать поручителем? Как правило, банки редко информируют поручителей о возможных последствиях такой ответственности.

В отношении поручителя, как и основного кредитополучателя, возникает равная ответственность перед банком-кредитором за своевременную выплату основного долга и причитающихся процентов. В случае невозможности по каким-либо причинам погашения заемщиком долга, банк вправе требовать исполнения договора от поручителя. Даже при задержке выплаты заемщиком банк может обратиться за исполнением обязательств к поручителям.

Поручитель рискует многим:

Риск собственными финансами. В случае отказа заемщика выполнять обязательства по кредиту, поручитель обязан погашать основной долг, причитающиеся проценты, пени и штрафы, которые возникли вследствие просрочки платежей. Возникновение просроченной задолженности вносит «минус» в кредитную историю заемщика, а также его поручителей.

Поручитель ограничивается в возможности получения собственного кредита, то есть, если ему необходимо будет оформить займ, то банк при расчете возможной суммы обязательно учтет ответственность по кредиту, по которому он проходит поручителем (не исключено, что при наличии финансовых возможностей желаемую сумму он не сможет взять).
Существует риск потери имущества, поскольку оно по постановлению суда может быть взыскано в пользу банка для погашения образовавшейся задолженности по кредиту.

Читайте также  Основная часть долгов россиян – по кредитным картам

В народе бытует мнение, что выйти из поручительства можно в любой момент и без проблем. На самом же деле ситуация обстоит иначе. Для прекращения обязательств по поручительству необходимо на то согласие банка и заемщика. Даже в случае развода супругов (если один из них выступал в качестве поручителя для другого) или смерти заемщика поручительство не прекращается.

Проверь и … еще раз проверь!

На что следует обращать внимание будущим поручителям? В первую очередь, нужно внимательно изучить все условия кредитного договора, узнать полную сумму всех выплат. В общие расходы по договору входят расходы по его оформлению, сопровождению кредитного счета и процентные ставки. Обязательно нужно уточнить срок действия кредита. После этого будущий поручитель может определить для себя, позволят ли его финансовые возможности выплачивать суммы в срок, в случае неплатежеспособности заемщика. Человек самостоятельно решает, отказаться от ответственности или согласиться на поручительство. Не лишним будет проверка документов будущего заемщика, уделив внимание его прописке.

Не нужно стесняться, задавая вопрос заемщику о его платежеспособности. Может оказаться так, что после оплаты ежемесячной суммы по кредиту у него не останется денег даже на полноценное питание, что повышает риск возникновения просрочек по выплатам. В этом случае банк-кредитор обратится за погашением долга к поручителям и ответственность по кредиту перейдет к ним.

Если заемщик не в состоянии оплачивать долг по кредиту, банк вправе обратиться в суд. Согласно судебному решению поручители обязаны будут исполнить обязательства и выплатить причитающуюся сумму задолженности, пеню и штрафы, а также оплатить судебные издержки. Если средств окажется не достаточно, поручитель может лишиться своего имущества, которое будет продано для погашения претензий банка.

Читайте также  Срочное кредитование в России

Поручителям (и не только!) важно помнить одно правило: не оставлять и не передавать свой паспорт незнакомым людям. Мошенники могут использовать документ и сделать человека поручителем без его ведома, подделав подпись и документы.

После уплаты банку полной суммы задолженности, поручитель вправе взыскать свои убытки с заемщика-должника. Как правило, банки передают необходимые документы по кредиту поручителям для представления в судебные органы.

Следует иметь в виду, что поручительство существует только при наличии основного долга по кредиту. Когда основные обязательства становятся недействительными, то есть они отпадают, действие поручительства по кредитному договору прекращается.